> For the complete documentation index, see [llms.txt](https://comercios.puntopago.net/llms.txt). Markdown versions of documentation pages are available by appending `.md` to page URLs; this page is available as [Markdown](https://comercios.puntopago.net/que-debe-hacer-el-cliente/decision-de-aprobacion-de-credito.md). # Decisión de aprobación de crédito Este proceso ocurre de forma instantánea y no requiere ninguna revisión manual por parte del comerciante. *** ### ¿Cómo se toma la decisión? La decisión de aprobación de crédito se realiza automáticamente utilizando modelos internos de puntuación y los datos disponibles del cliente. El sistema puede considerar múltiples factores, incluyendo: * Estado de verificación de identidad del cliente * Historial de transacciones dentro de Punto Pago * Comportamiento previo de reembolso * Historial crediticio externo del cliente (APC) Basado en esta evaluación, el sistema determina si el cliente puede utilizar pagos en cuotas para la compra actual. La decisión se toma casi al instante, hasta 60 segundos. Si la compra es aprobada, el cliente solo necesita firmar digitalmente los documentos. {% hint style="warning" %} **¡Importante!**\ Existen casos en los cuales se le puede negar el crédito al cliente. Por ejemplo: \ \- contar con una deuda pendiente con Punto Pago\ \- tener un historial crediticio negativo\ \- no disponer de documentos de identidad panameños permanentes (no se puede tramitar el crédito con documentos temporales o pasaporte). En caso de rechazo, el cliente verá el motivo correspondiente directamente en la aplicación. {% endhint %} *** ### Importante para comerciantes Los comerciantes no participan en el proceso de aprobación de crédito.\ El comerciante no: * Aprueba o rechaza los pagos en cuotas * Revisa la información crediticia del cliente * Gestiona las condiciones del préstamo Todas las decisiones de crédito y las operaciones de financiación son gestionadas automáticamente por Punto Pago. Esto permite a los comerciantes ofrecer pagos en cuotas sin asumir riesgo financiero u operativo.