# Cuotas by Punto Pago Pagos en cuotas sin intereses (0%) que hacen crecer tu negocio sin riesgo **Cuotas** es un servicio de Compra Hoy y Paga Después de Punto Pago que permite a sus clientes dividir las compras en cuotas flexibles mientras usted recibe su dinero después de la compra. Aumente las ventas, atraiga a más clientes y ofrezca una experiencia de pago moderna, sin asumir riesgo crediticio. Con **Cuotas**, sus clientes pueden comprar ahora y pagar después. Esto facilita la compra, aumenta la conversión y mejora el valor promedio del pedido. ## Pagos en cuotas para comercios en Panamá Al ofrecer financiamiento en cuotas en el punto de venta, su comercio puede cerrar más ventas y atender a clientes que hoy no quieren o no pueden pagar el monto completo. Beneficios inmediatos en las **primeras 24 horas** tras el registro (sin configuraciones ni preparación previa): * Mayor conversión de ventas * Incremento del valor promedio de cada venta **hasta en un 30% más** * Nuevos clientes que abandonarían la tienda si no tienen dinero hoy * Una opción de pago moderna para compras presenciales {% hint style="info" %} Esta guía para comercios explica cómo funciona Cuotas, cómo registrarse, qué condiciones aplican y cómo usar la plataforma de Punto Pago. {% endhint %} {% content-ref url="/pages/ccVE5UFX0pnmKwCxs9t5" %} [Cómo funcionan los pagos en cuotas](/comenzando/como-funcionan-los-pagos-en-cuotas) {% endcontent-ref %} {% content-ref url="/pages/wCSerzuwjYauQnQ8uBz0" %} [Beneficios para comercios](/comenzando/beneficios-para-comercios) {% endcontent-ref %} {% content-ref url="/pages/6irZo6G315yxcqeTBwum" %} [Opciones de pago para clientes](/comenzando/opciones-de-pago-para-clientes) {% endcontent-ref %} {% content-ref url="/pages/HDz4kkcTtjbbb4XUYBdI" %} [¿Pueden mis empleados usarlo?](/comenzando/pueden-mis-empleados-usarlo) {% endcontent-ref %} {% content-ref url="/pages/jqFxbVILs8S2KwSbiV2u" %} [Riesgos y garantías](/comenzando/riesgos-y-garantias) {% endcontent-ref %} {% content-ref url="/pages/oNyHqteb707etyvl0QOE" %} [Comisiones y tarifas](/comenzando/comisiones-y-tarifas) {% endcontent-ref %} {% content-ref url="/pages/fQiM2tiuL95CCpAzmk1r" %} [Registro & Contrato](/registro-and-contrato/registro-en-la-aplicacion) {% endcontent-ref %} *** Puedes conocer más sobre el producto **Cuotas** en nuestro [canal de YouTube de Punto Pago](https://www.youtube.com/playlist?list=PLJPtHW8pzrKQ) - desde el registro hasta la gestión de tus comisiones y empleados. {% embed url="" %} ### ¿Tiene preguntas? Teléfono: +507 399-3999\ WhatsApp: [+507 6825-2816](https://wa.me/50768252816)\ Correo electrónico: {% hint style="info" icon="magnifying-glass" %} **Usar búsqueda** Simplemente escriba su pregunta, por ejemplo: “cómo registrarse en Cuotas” o “tarifas” La búsqueda proporcionará enlaces a instrucciones relevantes y puede generar una guía breve basada en su solicitud. {% endhint %} # HONOR x Punto Pago ¡Premíate con tus ventas de HONOR este mes! Durante el período del 4 de septiembre al 18 de octubre, **Cuotas by Punto Pago** en alianza con **HONOR** lanzan una campaña especial de incentivos dirigida a los cajeros de los comercios afiliados. El programa busca premiar las ventas de movilés **HONOR** realizadas a través del financiamiento de Punto Pago. *** ### 🎁 Premios para los mejores cajeros Los cajeros con la mayor cantidad de ventas realizadas durante este período recibirán los siguientes premios de la marca **HONOR**.
* **Tablet HONOR Pad X8a** - primer lugar (2 unidades) * **Smartphone HONOR X7c** - segundo lugar (2 unidades) * **Auriculares inalámbricos HONOR Earbuds S7** - tercer lugar (10 unidades) ### Beneficio permanente para cajeros (1% cashback de Punto Pago) > 💰 Cada cajero recibe siempre el 1% de cashback sobre el monto total de cada venta completada, abonado directamente a su billetera personal de Punto Pago. [Saber más aqui](https://comercios.puntopago.net/comenzando/pueden-mis-empleados-usarlo#reciben-mis-empleados-algun-beneficio) > >

*** ### 📋 Requisitos para participar Para que una venta sea contabilizada en el programa de incentivos, debe cumplir con los siguientes requisitos: 1. Período de vigencia - del 4 de septiembre al 18 de octubre de 2026. 2. Método de pago: la venta debe procesarse exclusivamente a través de **Cuotas by Punto Pago**. 3. Monto mínimo: solo participan órdenes con un valor de **$150 o superior**. 4. Registro de la venta: al crear la orden, el cajero debe completar obligatoriamente el campo de "Comentario": * Indicar el modelo del teléfono **HONOR** * Indicar el número de IMEI del equipo vendido
> ⚠️ Ejemplo de cómo llenar el comentario al crear la orden: `HONOR X7c, IMEI: 123456789012345` > > *Las órdenes que no incluyan el modelo y el IMEI en el comentario no serán tomadas en cuenta para la tabla de posiciones del concurso.* *** ### 📱 Paso a Paso para el cajero * Abre la aplicación o terminal de creación de órdenes de Punto Pago. * Ingresa el monto total de la venta (mínimo $150 para participar). * En el campo "Comentario", escribe el modelo de **HONOR** y su IMEI. * Completa el proceso habitual de venta a cuotas con **Cuotas by Punto Pago**. * Recibe tu 1% de cashback en tu billetera personal. {% hint style="warning" %} **Importante**\ Punto Pago determina el límite disponible del cliente al momento de la compra. En caso de rechazo, el cliente verá el motivo en pantalla y, si aplica, el límite personal disponible para su compra.\ Para órdenes de $150 o más, procura seleccionar clientes con **un mejor perfil** (historial crediticio, uso previo de Punto Pago, entre otros).\ No olviden que, si el límite disponible no es suficiente para pagar el precio total del smartphone, el cliente puede pagar una parte de la compra en efectivo y financiar el monto restante disponible con Cuotas. {% endhint %} *** ### 🥳 Cierre y entrega de premios Los resultados se evaluarán dentro de los 7 días posteriores a la finalización de la campaña (incluyendo el 18 de octubre). Los ganadores serán contactados directamente por teléfono o a través de WhatsApp. {% hint style="success" %} **Importante**\ Los ganadores se determinarán según la cantidad de órdenes pagadas con éxito y los IMEI únicos ingresados en el comentario. {% endhint %} # Cómo funcionan los pagos en cuotas Cuotas es un servicio digital de pago a plazos de Punto Pago que permite a tus clientes comprar ahora y pagar después en varios pagos. Para el comerciante, **Cuotas** funciona como un método de pago adicional - similar a una tarjeta o efectivo. El cliente recibe financiamiento a plazos de Punto Pago, mientras que el comerciante recibe el pago en su cuenta. *** ### Cómo funciona {% stepper %} {% step %} ### El comerciante crea un pedido Ingresa al portal de comerciantes de Punto Pago y crea un pedido. Tienes dos opciones para recibir el pago - mostrar el código QR directamente al cliente o enviarle un enlace de pago a través de redes sociales o aplicaciones de mensajería.
{% endstep %} {% step %} ### El cliente elige una opción de pago El cliente abre el enlace de pago o escanea el QR con la app de Punto Pago, y selecciona su plan de cuotas conveniente **de entre 2 a 8 meses.** {% endstep %} {% step %} ### La aprobación de crédito ocurre al instante El sistema realiza una evaluación automática de crédito en tiempo real de **hasta 60 segundos**. Si se aprueba, el cliente confirma la compra y los términos de las cuotas en la app. {% endstep %} {% step %} ### La compra se completa Después de la confirmación, el pedido se completa con éxito y el comerciante recibe una notificación. En este punto puedes entregar el producto o prestar el servicio al cliente. {% endstep %} {% step %} ### Punto Pago paga al comercio Punto Pago gestiona totalmente el financiamiento y el reembolso por parte del cliente. El comerciante recibe los fondos y **no asume ningún riesgo crediticio.** {% endstep %} {% endstepper %} *** ### ¿Cómo ayuda Cuotas a tu negocio? * El valor promedio del pedido aumenta, **hasta un 30%** * Más clientes pueden permitirse la compra * El comerciante recibe la liquidación garantizada de Punto Pago El comerciante no otorga préstamos, realiza verificaciones de crédito ni gestiona los reembolsos: **todo el financiamiento y la administración de crédito son manejados por Punto Pago.** # Beneficios para comercios Cuotas ayuda a los comerciantes a aumentar las ventas ofreciendo a los clientes una opción de pago a plazos sencilla y flexible directamente en el comercio. El servicio es totalmente gestionado por Punto Pago, por lo que los comerciantes pueden centrarse en vender mientras la plataforma se ocupa del financiamiento y la gestión del riesgo. *** ### Aumentar las ventas **hasta un 30%** Los pagos a plazos hacen que los productos sean más asequibles para los clientes: muchos de ellos están más dispuestos a comprar cuando pueden dividir el pago en varias partes. Los comerciantes que utilizan pagos a plazos suelen observar: * Mayor conversión * Mayor valor promedio de pedido * Más compras por impulso *** ### Atraer nuevos clientes Algunos clientes no pueden o prefieren no pagar el monto total por adelantado, o simplemente no cuentan con todo el dinero disponible al momento de la compra. **Cuotas** permite a estos clientes completar las compras de inmediato con $0 de pago inicial y pagar con el tiempo **sin intereses adicionales.** Además, Punto Pago ya cuenta con alrededor **de 1 millón de usuarios activos** y leales que confían en la marca y usan regularmente sus servicios de pago y financieros. Al ofrecer **Cuotas**, su negocio se vuelve accesible para esta base de clientes existente. Esto amplía su público potencial y aumenta el número de transacciones realizadas. *** ### Sin riesgo crediticio Todas las decisiones de crédito, el financiamiento y la cobranza de pagos son gestionados por Punto Pago. Si un cliente paga a plazos: * Punto Pago proporciona la financiación * Punto Pago gestiona los reembolsos * Punto Pago se encarga de los pagos atrasados y la cobranza El comerciante no asume ningún riesgo de crédito ni de impago y recibe el dinero siempre a tiempo. *** ### Fácil de usar en tienda y compartir con sus empleados El proceso de compra es sencillo: 1. Crear el pedido en la interfaz del comerciante en el app de Punto Pago 2. Muestre el código QR al cliente 3. El cliente escanea y selecciona la opción de pago El proceso suele durar menos de un minuto y no requiere hardware adicional. *** ### Proceso totalmente digital Sin papeleo, sin contratos con los clientes y sin comprobaciones de crédito manuales. Todo se completa digitalmente a través de la aplicación de Punto Pago y el portal del comerciante. # Opciones de pago para clientes Cuotas ofrece a los clientes diferentes opciones de pago en cuotas según el monto de la compra. Todas las opciones se muestran automáticamente y el cliente elige la que mejor se adapta a sus necesida. {% embed url="" %} Cuando un comerciante crea un pedido, el cliente puede elegir entre varias opciones de pago disponibles directamente en la aplicación Punto Pago. Todas las opciones se muestran automáticamente después de que el cliente escanea el código QR y abre la página de pago. Todas las opciones de pago están siempre disponibles para todos los clientes. *** ### Opciones de pago en cuotas | Periodo | Pagos (2 veces al mes) | Pago inicial | Tasa de interés | Suma máxima del pedido | | ------- | ---------------------- | ------------------------------------------- | ---------------------------------------------------- | ---------------------- | | 2 meses | 4 pagos | **0$** | **0%** | 175$ | | 4 meses | 8 pagos | **0$** | **0%** | 175$ | | 8 meses | 16 pagos | **0$** | **con interés** | 350$ | *** #### **2 meses (4 pagos)** Interés: **0%** **(sin intereses)**\ Pago inicial: **$0** Los clientes pueden dividir la compra en 4 pagos quincenales durante 2 meses. Cantidad máxima de compra disponible para este plan: **hasta $175**. Esta es la opción más común para compras pequeñas y compras impulsivas. *** #### **4 meses (8 pagos)** Interés: **0%**** (sin intereses)**\ Pago inicial: **$0** Los clientes pueden dividir la compra en 8 pagos quincenales durante 4 meses. Cantidad máxima de compra disponible para este plan: **hasta $175**. Esta opción suele utilizarse para compras de valor medio. *** #### **8 meses (16 pagos)** Interés: **Se aplican intereses**, cada cliente puede ver las condiciones finales antes de aprobar la compra\ Pago inicial: **$0**\ Los clientes pueden dividir la compra en 16 pagos quincenales durante 8 meses. Cantidad máxima de compra disponible para este plan: hasta **$350**. Esta opción permite a los clientes financiar compras de mayor valor con plazos de pago más largos. *** ### Aprobación de crédito y elegibilidad Los pagos a plazos no están garantizados para cada transacción. Cuando el cliente selecciona una opción a plazos, el sistema realiza una evaluación de crédito en tiempo real utilizando modelos internos de puntuación y datos financieros disponibles. El sistema luego determina si la compra puede financiarse o no. Si se aprueba, el cliente confirma el pago directamente en la aplicación. Si se cancela, el cliente puede cambiar el monto de la compra o el plan elegido e intentarlo de nuevo. {% hint style="warning" %} **¡Importante!**\ Existen casos en los cuales se le puede negar el crédito al cliente. Por ejemplo: \ \- contar con una deuda pendiente con Punto Pago\ \- tener un historial crediticio negativo\ \- no disponer de documentos de identidad panameños permanentes (no se puede tramitar el crédito con documentos temporales o pasaporte). En caso de rechazo, el cliente verá el motivo correspondiente directamente en la aplicación. {% endhint %} *** ### Importante para los comerciantes Los comerciantes no controlan ni configuran las opciones de pago disponibles para los clientes. Todos los métodos de pago compatibles se habilitan automáticamente por la plataforma. La aprobación de crédito, el financiamiento y la cobranza de los pagos se gestionan íntegramente por Punto Pago. *** ### ¿Los clientes pagan alguna tarifa adicional? No siempre, pero en algunos casos sí, se puede aplicar una tarifa de servicio a la compra del cliente. Esta tarifa ayuda a cubrir los costos transaccionales y las comprobaciones de elegibilidad de crédito relacionadas con el pedido. #### Cómo funciona la tarifa de servicio Si se aplica una tarifa de servicio, se mostrará claramente al cliente antes de que se confirme la compra. La tarifa se: * añade al monto de la compra * distribuye uniformemente entre los pagos a plazos * incluye en el calendario de pagos del cliente Todos los importes se muestran de forma transparente durante el pago para que el cliente pueda revisar los términos completos antes de confirmar el pedido. La tarifa de servicio es limitada y nunca excede el 5% del monto de la compra. Esto asegura que los pagos a plazos sigan siendo asequibles para los clientes mientras se cubren los costos de procesamiento de la transacción y la gestión de la infraestructura de financiamiento.
*** ### Cómo los clientes pagan su préstamo Los pagos del préstamo se gestionan directamente en la sección “**Mis Cuotas**” dentro de la aplicación Punto Pago. Todas las compras activas y sus calendarios de pago se muestran allí y se combinan en un solo pago periódico. Esto significa que los clientes pueden tener varias compras con **Cuotas** al mismo tiempo sin necesidad de seguir fechas de pago separadas para cada una. Los pagos se programan en dos fechas fijas cada mes: **el día 2 y el día 17**. Los clientes también pueden pagar el préstamo antes si lo desean. Los clientes pueden recargar su billetera Punto Pago a través de la aplicación mediante: * depósito en efectivo en uno de los [1,300 kioscos en Panamá](https://puntopago.net/#kiosks-map) * transferencia de fondos desde una cuenta bancaria, tarjeta o PayPal Una vez que la billetera tiene fondos, el cliente puede completar el pago fácilmente. {% content-ref url="/pages/Ha6xK5QInjV32FDfJOGd" %} [Pago de cuotas después de la compra](/que-debe-hacer-el-cliente/pago-de-cuotas-despues-de-la-compra) {% endcontent-ref %} # ¿Pueden mis empleados usarlo? **Sí**. Los empleados de su negocio pueden usar **Cuotas** en nombre de su empresa para crear pedidos y aceptar pagos de los clientes. El propietario de la cuenta del comerciante puede invitar a empleados al panel del comerciante y asignarles acceso para trabajar con pedidos y operaciones diarias de ventas. {% embed url="" %} *** ### ¿Cuántos empleados puedo invitar? El portal del comerciante permite crear múltiples usuarios dentro de una misma cuenta, sin límite de cantidad. Normalmente los comerciantes invitan a los siguientes usuarios a usar el portal: * Cajeros * Encargados de tienda * Asistentes de ventas * Administradores o Gerentes de tienda *** ### ¿Qué pueden hacer los empleados? Los empleados pueden: * Crear pedidos para los clientes * Generar un código QR de pago * Validar el estado de sus pedidos (sin acceso a los pedidos de otros usuarios) * Ver el historial de pedidos (con acceso solo a sus pedidos) * asistir a los clientes durante el pago Permitir que los empleados creen pedidos hace que el proceso de pago sea más rápido y escalable. Esto permite que su personal de ventas procese compras a plazos directamente en el punto de venta. Su personal puede ayudar a los clientes a completar las compras sin requerir la presencia del propietario del negocio, manteniendo todas las ventas y transacciones centralizadas en una sola cuenta de comerciante. *** ### Cómo invitar a empleados {% stepper %} {% step %} ### Abra la sección "Gestión de empleados" Dentro del portal de su comerciante {% endstep %} {% step %} ### Agregue el número de teléfono del empleado Él debe ser usuario registrado en Punto Pago {% endstep %} {% step %} ### El usuario recibe una notificación push Ahora, si su empleado ingresa a Cuotas podrá crear pedidos en nombre de su empresa {% endstep %} {% endstepper %} *** ### ¿Reciben mis empleados algún beneficio? Sí. Los empleados que crean pedidos pueden recibir recompensas a través del programa de devolución de dinero de Punto Pago. Este programa permite al personal de la tienda ganar bonificaciones por ayudar a los clientes a pagar con **Cuotas**. #### ¿Cómo funciona la recompensa? Por cada venta procesada y completada exitosamente, el empleado que creó el pedido recibe un **1% de devolución en Puntos Punto Pago**. Estos puntos se acreditan directamente en la billetera personal del empleado. {% hint style="success" icon="circle-dollar" %} **1 Punto Pago Punto = 1$** Si la suma de la compra es 143$ su empleado obtiene 1,43 Puntos (= 1,43$) {% endhint %} #### ¿Cuándo se acreditan los puntos? Los puntos se envían automáticamente todos los lunes antes de las 6:00 PM. Los empleados pueden rastrear sus recompensas directamente en la Billetera de Punto Pago. #### ¿Cómo pueden usar sus puntos los empleados? Pueden usarse como fondos regulares dentro de la aplicación. Los empleados pueden: * Pagar facturas de servicios * Transferir fondos a su tarjeta * Pagar préstamos dentro del ecosistema de Punto Pago La cantidad de Puntos disponibles se muestra en la pantalla principal de la aplicación, en tu Billetera personal.
#### ¿Por qué existe este programa? El programa de recompensas motiva al personal de ventas a ofrecer activamente pagos a plazos a los clientes. Esto ayuda a los comerciantes a: * Incrementar el uso de **Cuotas** * Mejorar la conversión durante el pago * Aumentar el volumen total de ventas # Riesgos y garantías Cuando aceptas pagos a través de **Cuotas**, tu negocio no asume riesgo de crédito o financiación. Punto Pago gestiona completamente el proceso de crédito, incluida la aprobación, la financiación, la cobranza de los reembolsos y la gestión de retrasos en los pagos. {% embed url="" %} *** ### Sin riesgo crediticio para los comerciantes Cuando un cliente paga usando cuotas: * Punto Pago proporciona la financiación * Punto Pago realiza la evaluación de crédito * Punto Pago cobra los reembolsos al cliente El comerciante recibe el pago según el plan de pago seleccionado y no depende de si el cliente reembolsa el préstamo. El impago del cliente, los pagos tardíos o las acciones de cobro no afectan el pago al comerciante. *** ### El comerciante no otorga préstamos El papel del comerciante se limita a crear el pedido y aceptar el método de pago. El comerciante no: * Aprueba crédito * Otorga préstamos * Gestiona calendarios de reembolso * Cobra pagos a los clientes Todas las operaciones de financiación son gestionadas por la infraestructura de crédito de Punto Pago que está alineada con [Acuerdo de Servicios Comerciales](/registro-and-contrato/acuerdo-de-servicios-comerciales). *** ### ¿Qué sigue siendo responsabilidad del comerciante? Aunque el comerciante no asume el riesgo crediticio, sigue siendo responsable del cumplimiento adecuado del pedido. Esto incluye: * Proporcionar el producto o servicio correcto por el que el cliente pagó * Cumplir con las normas de protección del consumidor aplicables y la oferta pública de Punto Pago Los comerciantes siguen siendo responsables de la calidad del producto, la legalidad y el cumplimiento de los pedidos ofrecidos a través de la plataforma. *** ### ¿Por qué este modelo es seguro para los comerciantes? Esta estructura permite a los comerciantes ofrecer pagos en cuotas sin asumir riesgo financiero. Su negocio obtiene el beneficio de mayores ventas y tickets promedio más altos, mientras Punto Pago gestiona el ciclo de crédito detrás de escena. # Comisiones y tarifas **Cuotas** funciona con un modelo de tarifa comercial sencillo: todas las opciones de pago del cliente siempre están habilitadas. Usted paga una comisión por cada venta exitosa y elige cuándo recibir los fondos en su Billetera de Empresa. **Cuotas** le ofrece un claro compromiso: * Comisión más baja si puede esperar más tiempo para recibir el pago * Acceso más rápido a los fondos si elige un plan con comisión más alta Esto permite a cada comerciante elegir la configuración que mejor se adapte a su flujo de efectivo. *** ### Planes de tarifas para comerciantes ¡Durante los **primeros 60 días** después del registro los nuevos comerciantes pagan comisiones con **descuento**!\ Tan pronto como pasen 60 días, el plan de comisión cambiará al regular.
LightComfortRápido

5% 🔥

(8.5% regular)

8% 🔥

(10% regular)

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(13.5% regular)

Recibir pago 30 días después de la ventaRecibir pago 15 días después de la ventaRecibir pago al segundo día después de la compra
*\*no se aplican impuestos adicionales. ITBMS ya está incluido en la comisión mostrada* {% embed url="" %} *** ### ¿Cuándo recibiré el dinero? Su pago depende de la comisión que seleccionó en el momento de la venta: * Rápido → al día siguiente * Comfort → 15 días después * Light → 30 días después Los fondos se acreditan en su Billetera de Empresa, y desde allí puede transferirlos a su cuenta bancaria.
*** ### Reglas importantes * Usted paga una comisión solo por transacciones exitosas * Las opciones de pago del cliente siempre están habilitadas por defecto * No puede activar o desactivar manualmente métodos de pago específicos * La tarifa que seleccionó afecta únicamente a: * la tasa de comisión que paga * el tiempo de pago *** ### Impuestos No se aplican impuestos adicionales. ITBMS ya está incluido en la comisión mostrada. *** ### ¿Puedo cambiar el plan? Sí, el plan se puede cambiar fácilmente en el portal del comerciante, pero no más de una vez **cada 24 horas**. # Apoyo de marketing para comercios Buscamos que los puntos de venta de nuestros aliados estén debidamente visibles y correctamente ambientados para los clientes. Para ello, ofrecemos un conjunto de materiales POP para este propósito. Formatos disponibles: * folletos para clientes * wobblers * tent cards para zonas de caja * stickers y material para la entrada del local Si deseas recibir un kit de materiales, el apoyo se proporciona de forma gratuita.
*** ### Cómo solicitar los materiales Envía una solicitud a:\ **** En el correo indica: * nombre de tu negocio * categoría de productos o servicios * ciudad y dirección exacta del punto de venta * tamaño del local (superficie) Una vez recibida la solicitud, el equipo de Punto Pago se pondrá en contacto contigo para aclarar los detalles y coordinar la ubicación. *** ### Personalización y colaboraciones Si tienes propuestas de materiales POP personalizados o iniciativas de colaboración, inclúyelas en tu solicitud. Estas propuestas se evalúan de forma individual. *** ### Tiempos El tiempo promedio de revisión de solicitudes es de hasta 2 días hábiles. # Registro en la aplicación La verificación de identidad es un proceso obligatorio y seguro para confirmar tus datos antes de utilizar los servicios financieros de nuestra plataforma. Es necesario para: * registrar una empresa en **Cuotas by Punto Pago;** * acceder a los productos de crédito como persona natural. Si no es posible realizar la verificación (KYC), no será posible utilizar los productos de crédito. Todo el proceso se realiza desde la app Punto Pago y normalmente tarda solo unos minutos. *** ### ¿Cómo funciona el proceso de verificación? {% stepper %} {% step %} ### Registra tu cuenta con tu número de teléfono Crea una cuenta y confirma tu número de teléfono mediante el código recibido por WhatsApp o SMS. {% endstep %} {% step %} ### Sube tu documento de identidad Dependiendo de tu situación, deberás presentar: #### Ciudadanos panameños * Cédula (frente y reverso). #### Extranjeros * Pasaporte (página principal con la fotografía). Al tomar las fotografías: * utiliza el documento original; * asegúrate de que todos los bordes del documento sean visibles; * la imagen debe ser nítida; * evita reflejos, sombras o exceso de luz; * el documento no debe estar doblado, roto ni cubierto por ningún objeto. {% endstep %} {% step %} ### Tómate una selfie Después de subir tu documento, la aplicación te pedirá una selfie. Recomendaciones: * mira directamente a la cámara; * toma la foto en un lugar bien iluminado; * no uses gafas de sol, mascarilla, gorra ni ningún objeto que cubra tu rostro; * sostén el teléfono a la altura de los ojos. {% endstep %} {% step %} ### Completa tu información personal Deberás indicar: * correo electrónico; * profesión u ocupación; * número de identificación tributaria (TIN), si dispones de uno. Luego acepta el consentimiento para el tratamiento de datos y envía la información para su verificación. {% endstep %} {% endstepper %} *** ### ¿Cuánto tarda la verificación? En la mayoría de los casos, la verificación automática tarda **hasta 5 minutos**. {% hint style="warning" %} Si los documentos requieren una revisión manual, el proceso puede tardar un poco más. El estado de la verificación podrá consultarse directamente desde la aplicación. {% endhint %} *** ### ¿Qué ocurre después de una verificación exitosa? Una vez completado el KYC: * tu perfil obtendrá el estado Verificado; * podrás acceder a los productos de crédito de Punto Pago; * podrás registrar tu empresa en **Cuotas by Punto Pago** si realizas el KYC como propietario del negocio. *** ### Posibles motivos de rechazo Si la verificación no es aprobada, la aplicación mostrará el motivo y las instrucciones correspondientes. #### Fotografías de baja calidad Es la causa más frecuente. Por ejemplo: * el documento está borroso; * hay reflejos; * parte del documento quedó fuera de la imagen; * el rostro no se ve claramente en la selfie. En estos casos, basta con volver a tomar las fotografías siguiendo las instrucciones de la aplicación. *** #### Documento no válido Solo se aceptan los siguientes documentos: * Cédula, para ciudadanos panameños; * Pasaporte, para extranjeros. No se aceptan licencias de conducir, permisos de residencia ni otros documentos de identidad. *** #### Ya existe una cuenta verificada Solo puede existir una cuenta verificada asociada a un mismo documento de identidad. Si cambiaste de número de teléfono, la aplicación te permitirá solicitar la transferencia de tu cuenta al nuevo número. Actualmente, este proceso solo puede realizarse contactando directamente al equipo de soporte. Durante la transferencia: * se conserva el saldo de tu billetera; * se conserva el historial de transacciones. *** #### La verificación AML fue rechazada En algunos casos, la verificación puede ser rechazada por controles de AML (Prevención de Lavado de Dinero). Este tipo de rechazo no puede resolverse volviendo a subir los documentos. Si la aplicación indica que debes comunicarte con soporte, sigue las instrucciones mostradas en pantalla. *** ### ¿Cuándo debo contactar a soporte? Comunícate con el equipo de soporte de Punto Pago si: * no puedes transferir tu cuenta al cambiar de número de teléfono; * tu verificación fue rechazada y no existe la opción de volver a subir los documentos; * la aplicación te indica que debes contactar a soporte; * ocurre cualquier otro problema que no puedas resolver por tu cuenta. # Registro en Cuotas Registro en Cuotas se completa directamente dentro de la aplicación móvil Punto Pago y generalmente toma solo unos minutos. El proceso es completamente digital y está disponible para todos los usuarios de Punto Pago que ya están registrados como personas naturales y han completado la verificación básica de identidad (KYC). Enviar la solicitud generalmente toma alrededor de 3 minutos, y el proceso de revisión normalmente toma hasta 2 horas, con un tiempo máximo de revisión de un día hábil. *** ### Proceso de registro paso a paso {% stepper %} {% step %} ### Abre la app Punto Pago Inicia sesión en [la aplicación móvil Punto Pago](https://puntopago.onelink.me/Dkqm/mm69n3op) usando tu número de teléfono. En la pantalla de inicio, encuentra la sección “Cuotas” y toca Entrar para acceder al servicio de comercio.
{% endstep %} {% step %} ### Iniciar el proceso de registro Toca "Activar el servicio" para comenzar el proceso de registro. {% endstep %} {% step %} ### Elige el plan tarifario y completa la información del comerciante Durante el registro necesitarás proporcionar información básica del negocio, incluyendo: * Nombre y dirección de la empresa * Número de registro (RUC) y Aviso de Operación * Datos de contacto del negocio * Cuenta bancaria para pagos Esta información se utiliza para crear tu cuenta de comerciante y tu Billetera de Empresa, donde se acreditarán las liquidaciones de las compras de los clientes. {% endstep %} {% endstepper %} *** ### Proceso de revisión del registro Después de enviar tu solicitud, el sistema revisará la información proporcionada. {% hint style="warning" %} El proceso de registro varía según la forma jurídica de la empresa y su cargo (propietario o representante legal con facultad de firma). {% endhint %} #### Persona Natural (negocio individual) Si el negocio está registrado como Persona Natural y tu número de documento personal (por ejemplo, cédula) coincide con el Aviso de Operación de la empresa, el proceso de registro se completa completamente en línea. En la mayoría de los casos, la cuenta de comerciante se aprueba automáticamente después de la verificación. #### Otras situaciones Si la empresa tiene una estructura legal diferente (por ejemplo, una corporación o sociedad), o si la persona que intenta registrar la empresa tiene un número de cédula diferente al RUC de la empresa, el registro requiere verificación adicional. Después de enviar la solicitud, un gerente de Punto Pago se pondrá en contacto contigo y te proporcionará instrucciones adicionales para la verificación de documentos (como la confirmación de la facultad de firma del representante legal y otros requisitos), o programará una reunión si es necesario. **1. Persona natural extranjera**\ Si usted es extranjero y su número de pasaporte no coincide con el RUC de la empresa, por favor adjunte una captura de pantalla de la sección "Generales del Contribuyente" del [portal oficial de la Dirección General de Ingresos (DGI)](https://etax2.mef.gob.pa/etax2web/Login.aspx).\ \ Ingrese con su RUC y NIT. Deberá adjuntar su Certificado del Contribuyente. El documento debe mostrar su nombre completo, número de pasaporte y número tributario (RUC/NT), confirmando que usted es el titular registrado del negocio.\ \ **2. Si usted es empleado o representante de una empresa (S.A., S.R.L. u otra persona jurídica)**\ Si el registro se realiza en nombre de una sociedad, por favor adjunte uno de los siguientes documentos que acredite su autorización para firmar en representación de la empresa:\ \- Poder notariado vigente; o\ \- Acta de junta directiva donde se le faculta como representante; o\ \- Certificación del Registro Público que indique su cargo como representante legal; o\ \- Solicite al dueño del negocio indicado en el Aviso de Operación que realice el registro de la empresa de forma directa en la aplicación. {% hint style="warning" %} Independientemente de la forma jurídica de la empresa, para comenzar a utilizar la plataforma basta con firmar digitalmente dentro de la aplicación Punto Pago. En algunos casos, durante el proceso de registro o posteriormente, la plataforma puede solicitar la firma de un contrato físico (por ejemplo, en situaciones de alto volumen de operaciones o bajo determinadas condiciones adicionales). {% endhint %} *** ### Notificación del estado de la solicitud Una vez que tu solicitud sea revisada, recibirás una notificación push en la app Punto Pago informándote si la cuenta de comerciante ha sido aprobada o rechazada. Después de la aprobación, puedes comenzar de inmediato a: * crear órdenes * aceptar **Cuotas** pagos en cuotas * gestionar tu cuenta de comerciante en el portal de comerciantes. # Documentos necesarios Para activar Cuotas en su negocio, es necesario completar un breve proceso de verificación y proporcionar información básica sobre su empresa. *** ### Para empresas o comercios registrados Si opera como una entidad legal o negocio registrado, normalmente necesitará: * Número de registro de la empresa (RUC) * Escaneo o foto de su Aviso de Operación original * Razón social * Dirección registrada del negocio * Datos de contacto de la empresa * Información de la cuenta bancaria para pagos También se le puede pedir que confirme que la persona que registra la cuenta está autorizada para representar al negocio (si no es persona natural). Esta información se utiliza para crear su perfil de comerciante y configurar su Billetera de Empresa, donde se acreditan las liquidaciones de los pagos de los clientes. {% hint style="warning" %} Si usted es extranjero o representante de una empresa (en cualquier forma jurídica), se requerirán documentos adicionales que acrediten su vinculación con la empresa y su derecho de firma. En ese caso, tras enviar su solicitud de registro, recibirá un correo electrónico en la dirección indicada en la solicitud con las instrucciones correspondientes. Bastará con responder a ese correo adjuntando los documentos requeridos. {% endhint %} *** ### Verificación de identidad (KYC) Antes de activar el servicio, el sistema verifica si el propietario de la cuenta ha completado la verificación de identidad (KYC). Si la verificación aún no se ha completado, la aplicación Punto Pago le guiará a través de un breve proceso de verificación. Este paso es obligatorio para cumplir con las regulaciones financieras y prevenir el fraude. Se necesita su cédula/pasaporte, así como biometría facial (selfie). # Calificación y bloqueo de comercios En **Cuotas by Punto Pago**, nuestro objetivo es impulsar el crecimiento de su negocio minimizando los riesgos operativos. Para mantener un ecosistema financiero saludable y seguro tanto para los comercios como para los usuarios, evaluamos continuamente el desempeño de los vendedores, los reclamos de los clientes y el comportamiento de pago de los compradores tras la obtención del crédito. *** ### ¿Cómo funciona la calificación interna del comercio? Cada comercio afiliado cuenta con una calificación interna en nuestra plataforma. Este indicador refleja la calidad y salud de las ventas procesadas a cuotas, así como la retroalimentación de los compradores (por ejemplo, reclamos por mala praxis del vendedor, baja calidad del producto, entre otros). La experiencia de nuestra red, que reúne a cientos de comercios activos en diversas categorías, demuestra que las acciones de los cajeros influyen directamente en la tasa de cobro exitoso y en la capacidad de pago de los clientes atraídos. *** ### ¿Cómo pueden influir en la calificación de su comercio? El trabajo transparente del vendedor y sus cajeros, sumado a la atención brindada a los compradores a quienes ofrecen el servicio de **Cuotas**, impactan positivamente en su calificación interna. * **Sean selectivos al ofrecer el servicio** - ofrezcan el pago a través de Cuotas prioritariamente a clientes recurrentes, conocidos y de confianza. * **Capaciten e informen al cliente** - el cajero debe explicar de forma breve y clara las condiciones del servicio, la importancia de realizar los pagos a tiempo (los días 2 y 17 de cada mes) y el uso correcto de la app de Punto Pago. * **Prevengan operaciones sospechosas** - monitoreen las transacciones en caja y no procesen compras si surgen dudas sobre la autenticidad de los documentos o la identidad del comprador (incluso si nuestro sistema ha aprobado al cliente). * **Apliquen la regla de prevención** - si detectan que un comprador representa un riesgo muy alto, es preferible no procesar la venta a cuotas. Esto protegerá los indicadores de la tienda y mantendrá su cuenta libre de restricciones. * **Supervisen la labor de sus cajeros** - realicen capacitaciones periódicas o guíen a su personal apoyándose en los colaboradores con mejores resultados. *** ### Restricciones y bloqueo de comercios Buscamos evitar la suspensión del servicio a nuestros vendedores y nos enfocamos en ayudar a las tiendas a corregir sus métricas a tiempo (a través de notificaciones por WhatsApp o llamadas telefónicas). Sin embargo, si tras las advertencias y recomendaciones los indicadores no muestran mejoría, la cuenta será bloqueada. #### Motivos principales de bloqueo: * **Violación de el** [**Acuerdo de Servicios Comerciales**](/registro-and-contrato/acuerdo-de-servicios-comerciales) **-** reportes o quejas de clientes por venta de productos falsificados, de imitación o no originales. * **Operaciones sospechosas o fraude -** transacciones irregulares o intentos de avance de efectivo. * **Alto índice de morosidad deliberada -** atracción intencionada de clientes con alto riesgo o intención de no pagar sus créditos Cuotas. #### Niveles de restricción de la cuenta
**1. Restricción temporal (primer aviso - 7 días)** * Se desactiva la opción de crear nuevos pedidos durante 7 días. * Recibirás un aviso en la aplicación y podremos contactarte vía SMS, WhatsApp o llamada telefónica de nuestro equipo. * Este período te permite corregir la conducta reportada, mejorar la selección de clientes o regularizar la situación para volver a vender en la plataforma. **2. Bloqueo permanente** * Si las irregularidades persisten o se comete una infracción grave, la cuenta será bloqueada de forma definitiva. Esta decisión es final y no se podrá restaurar el acceso para crear ventas. *** #### ¿Qué pasa con mi dinero y las funciones de la cuenta? Por lo general, sin importar el tipo de bloqueo (temporal o permanente): * Conservas acceso total a tu panel de administración. * Puedes recibir los pagos de los pedidos realizados anteriormente. * Puedes retirar tus fondos a tu cuenta bancaria sin restricciones. * Puedes ver el historial de tus ventas y configurar tu perfil. {% hint style="danger" %} **¡Importante!** En caso de sospecha de fraude, el acceso a su panel de administración podrá ser bloqueado, al igual que los pagos y el saldo de su billetera, para llevar a cabo la investigación correspondiente conforme el [Acuerdo de Servicios Comerciales](/registro-and-contrato/acuerdo-de-servicios-comerciales) de Cuotas by Punto Pago. {% endhint %} # Acuerdo de Servicios Comerciales {% hint style="info" icon="circle-question" %} Esta oferta pública regula la relación entre la plataforma de comercio Market Punto Pago, S.A. y el comerciante. Define los términos de operación, las reglas de la plataforma y las condiciones de liquidación. Para comenzar a trabajar con la plataforma, debe ser aceptada mediante la firma del Acuerdo de Adhesión (Última actualización: 21.04.2026) {% endhint %} ACUERDO DE SERVICIOS COMERCIALES El presente Acuerdo de servicios comerciales (el «Acuerdo») constituye una oferta pública y un contrato de adhesión, y rige los términos y condiciones en virtud de los cuales se concede al Comerciante acceso a la Plataforma comercial digital operada por el Operador de la Plataforma y la posibilidad de utilizarla. Al aceptar este Acuerdo por vía electrónica y/o comenzar a utilizar la Plataforma, el Comerciante acepta plenamente sus términos. 1\. Definiciones A los efectos del presente Acuerdo, los siguientes términos tendrán los significados que se indican a continuación: • Plataforma: solución digital gestionada por el Operador de la Plataforma que permite a los Comerciantes ofrecer bienes y/o servicios a los Clientes, incluyendo, sin limitación, mercados digitales, servicios de pago y crédito, reservas y otros servicios agregadores puestos a disposición por el Operador de la Plataforma. • Operador de la Plataforma: Market Punto Pago, S.A. es la entidad jurídica que opera la Plataforma. • Comerciante: entidad jurídica o empresario individual que ofrece bienes y/o servicios a través de la Plataforma. • Portal del comerciante: interfaz digital segura (incluidas interfaces web y/o móviles) proporcionada por el operador de la plataforma al comerciante, que sirve como cuenta personal del comerciante para acceder, gestionar y administrar los productos y servicios disponibles en virtud del presente acuerdo. • Cartera de la empresa del comerciante: cuenta de liquidación interna sin intereses proporcionada por el operador de la plataforma dentro de la plataforma con el fin de registrar, mantener y liquidar los fondos resultantes de los pedidos completados, reembolsos, ajustes, comisiones, tarifas y otras transacciones financieras relacionadas con el uso de la plataforma por parte del comerciante. • Cliente: persona física que compra bienes o servicios a través de la Plataforma. • Pedido: transacción iniciada por un Cliente para la compra de bienes o servicios ofrecidos por un Comerciante. • Métodos de pago: instrumentos de pago puestos a disposición de los Clientes a través de la Plataforma, incluyendo, entre otros: \- Monedero Punto Pago; \- Tarjetas de débito Punto Pago; \- Tarjetas de crédito y líneas de crédito Punto Pago; \- Opciones de pago a plazos y a crédito (incluido BNPL); \- Tarjetas de pago emitidas por bancos terceros; \- Cualquier otro método de pago habilitado por el Operador de la Plataforma. Los métodos de pago disponibles pueden variar en función de las condiciones comerciales, los parámetros de la transacción, la elegibilidad del cliente, los resultados de la evaluación de riesgos y la puntuación, las actividades de marketing de la Plataforma, los requisitos normativos y/o la disponibilidad técnica. El Operador de la Plataforma se reserva el derecho, a su entera discreción, de habilitar, deshabilitar, restringir o limitar cualquier Método de Pago para Comerciantes, Clientes, transacciones, categorías o escenarios específicos, y no garantiza la disponibilidad de ningún Método de Pago específico para ninguna transacción en particular. • Proveedores de Servicios de Pago: bancos, instituciones financieras, sistemas de pago, empresas de tecnología financiera y otros proveedores de servicios externos contratados por el Operador de la Plataforma para procesar, facilitar, compensar, liquidar o distribuir pagos. • Comisión: una tarifa de servicio que el comerciante debe pagar al operador de la plataforma. • Servicios de entrega: servicios relacionados con el transporte de mercancías desde el comerciante al cliente, que pueden ser prestados por el comerciante, el operador de la plataforma o proveedores de logística externos. • Entrega a través de la plataforma: servicios de entrega prestados directamente por el operador de la plataforma o sus socios logísticos contratados. • Proveedor logístico externo (3PL): empresa logística independiente contratada por el operador de la plataforma para prestar servicios de entrega. • Tarifa de entrega: tarifa cobrada por los servicios de entrega prestados u organizados por el operador de la plataforma, calculada en función de los parámetros de entrega aplicables. • Parámetros de entrega: características utilizadas para calcular la tarifa de entrega, que pueden incluir, entre otras, el precio de los productos, el peso físico, el peso volumétrico, las dimensiones, la distancia al cliente, la zona de entrega y el método de entrega seleccionado. 2\. Objeto del Acuerdo 2.1. El Operador de la Plataforma concede al Comerciante acceso a la Plataforma, incluida la infraestructura de pago integrada, con el fin de ofrecer bienes y/o servicios a los Clientes, así como herramientas que permiten la generación de demanda, la captación de clientes, la promoción, el análisis, la financiación y otros servicios de habilitación comercial prestados en el Portal del Comerciante. 2.2. El comerciante reconoce que el portal del comerciante constituye una interfaz operativa oficial de la plataforma. Todas las normas operativas, procedimientos, directrices, instrucciones, materiales de incorporación, requisitos técnicos e información relacionada con los productos publicados en el portal del comerciante forman parte integrante del presente acuerdo y son vinculantes para el comerciante. En caso de conflicto entre el presente acuerdo y las políticas de la plataforma, prevalecerá el presente acuerdo. 2.3. La Plataforma proporciona a los Clientes acceso a una experiencia digital unificada que permite, entre otras cosas: • navegar, buscar y seleccionar productos y/o servicios ofrecidos por los Comerciantes; • acceder a información sobre productos, servicios y comerciantes; • iniciar, gestionar y completar Pedidos; • elegir y utilizar los métodos de pago disponibles a través de una experiencia de pago unificada; • acceder al historial de pedidos, los detalles de las transacciones y la documentación relacionada; • gestionar las cuentas, las preferencias y la configuración de los clientes. El alcance y la disponibilidad de las funcionalidades de la Plataforma pueden variar en función de la disponibilidad técnica, los requisitos normativos y los servicios específicos habilitados por el Operador de la Plataforma. 2.4. El Comerciante se compromete a aceptar todos los Métodos de pago habilitados en la Plataforma. 2.5. El Operador de la Plataforma actúa únicamente como intermediario tecnológico y de pago y no es un vendedor de los bienes o servicios ofrecidos por el Comerciante. 2.6. El Operador de la Plataforma puede facilitar los Servicios de Entrega como un servicio independiente y no se convierte en vendedor de los bienes como resultado de proporcionar o organizar la entrega. El Comerciante puede autorizar al Operador de la Plataforma a organizar la entrega de los Pedidos utilizando la Entrega de la Plataforma o Proveedores Logísticos Terceros, cuando sea aplicable. 2.7. A efectos del procesamiento y la liquidación de pagos, el Operador de la Plataforma tiene derecho a contratar y utilizar Proveedores de Servicios de Pago externos, incluidos bancos, instituciones financieras y operadores de tecnología financiera, y a actuar como facilitador, agente o intermediario de pagos, según corresponda. 3\. Aceptación del Acuerdo 3.1. El presente Acuerdo es un contrato de adhesión. 3.2. El comerciante acepta el presente Acuerdo: • confirmando electrónicamente su aceptación a través de la Plataforma; o • comenzando a utilizar la Plataforma; o • firmando una versión impresa del presente Acuerdo, debidamente firmada por el comerciante y el operador de la plataforma, cuando proceda. 3.3. No se requiere ningún acuerdo escrito por separado, salvo que las partes acuerden lo contrario. 4\. Obligaciones del comerciante El comerciante deberá: • garantizar la legalidad, calidad, seguridad y conformidad de los bienes y servicios; • proporcionar información precisa y actualizada sobre los productos; • cumplir con los Pedidos de acuerdo con las leyes aplicables y las políticas de la Plataforma; • gestionar las reclamaciones, devoluciones y garantías de los clientes; • cumplir con los requisitos normativos aplicables en materia de lucha contra el blanqueo de capitales, KYB y otros; • conceder al Operador de la Plataforma un derecho no exclusivo y libre de regalías para utilizar el nombre, las marcas comerciales y los logotipos del Comerciante con el fin de operar y promocionar la Plataforma. 5\. Derechos del operador de la plataforma El operador de la plataforma se reserva el derecho a: • suspender o cancelar el acceso del comerciante por infracciones; • eliminar o bloquear listados de productos; • retener liquidaciones en caso de disputas, fraude o incumplimiento; • establecer y modificar las políticas y normas operativas de la Plataforma; • introducir servicios adicionales, métodos de pago para los clientes, herramientas logísticas y de marketing; • aplicar, operar y modificar algoritmos que rigen los listados de productos, los resultados de búsqueda, las recomendaciones y la clasificación en la Plataforma, a su entera discreción; • establecer, aplicar y gestionar sistemas de calificación, puntuación y evaluación del rendimiento de los comerciantes con el fin de evaluar la actividad, la calidad, el cumplimiento y la satisfacción de los clientes; • diseñar, implementar y gestionar programas de fidelización, planes de incentivos y mecanismos promocionales para los clientes, incluyendo bonificaciones, recompensas, descuentos y otras herramientas motivacionales destinadas a aumentar las ventas, el compromiso y el rendimiento en la Plataforma; • solicitar, recopilar y verificar la documentación que confirme el origen, la autenticidad y la legalidad de los productos, así como la autorización del comerciante para vender productos de marca o restringidos, incluyendo las aprobaciones de los titulares de derechos legales, fabricantes o distribuidores, cuando corresponda. 6\. Condiciones financieras y liquidaciones 6.1. El comerciante pagará al operador de la plataforma una comisión de acuerdo con las condiciones comerciales y los planes tarifarios publicados en el portal del comerciante. Las condiciones comerciales, publicadas en el portal del comerciante, forman parte integrante y vinculante del presente acuerdo, y pueden modificarse previa notificación al comerciante con 5 días de antelación por correo electrónico desde a la dirección de correo electrónico facilitada por el comerciante durante el registro (o actualizada posteriormente en el portal del comerciante). 6.2. La liquidación de los fondos correspondientes a los Pedidos completados se abonará en la Cartera de la empresa del Comerciante dentro de la Plataforma. Los fondos abonados en la Cartera de la empresa podrán ser retirados por el Comerciante a la cuenta bancaria especificada durante el registro o actualizada posteriormente por el Comerciante de acuerdo con los procedimientos de la Plataforma y las Condiciones comerciales incluyendo, cuando corresponda, transferencias realizadas por Punto Pago Panamá, S.A. conforme a la cláusula 6.6. 6.3. Las liquidaciones se realizan en función de los Pedidos completados y se abonan en la Cartera de la empresa del Comerciante. En caso de cumplimiento indebido por parte del comerciante (incluida la falta de entrega, el servicio indebido o el incumplimiento de las condiciones de la transacción), la comisión no será reembolsable y deberá pagarse en su totalidad. El comerciante reconoce que el momento de la liquidación, la rapidez del pago, los umbrales mínimos de pago y las condiciones de retirada pueden variar en función del plan tarifario seleccionado, las condiciones comerciales y los servicios habilitados por el comerciante y definidos en las condiciones comerciales. 6.4. Cada parte es responsable de forma independiente de sus propias obligaciones fiscales derivadas de las actividades realizadas en virtud del presente Acuerdo, salvo que la legislación aplicable exija lo contrario o se acuerde expresamente por escrito. 6.5. El Comerciante reconoce y acepta que los pagos realizados por los Clientes pueden ser procesados, cobrados, retenidos, divididos y distribuidos por el Operador de la Plataforma y/o los Proveedores de Servicios de Pago de acuerdo con los flujos de pago, los calendarios de liquidación y los requisitos reglamentarios aplicables. 6.6. El Comerciante reconoce y acepta que, para efectos del procesamiento de pagos y la liquidación de fondos derivados de los Pedidos, el Operador de la Plataforma podrá utilizar a Punto Pago Panamá, S.A. como proveedor de infraestructura tecnológica y de pagos, incluyendo esquemas de integración host-to-host. En este sentido, el Comerciante acepta que: • los fondos correspondientes a los Pedidos completados podrán ser liquidados y transferidos al Comerciante por Punto Pago Panamá, S.A., en nombre y por cuenta del Operador de la Plataforma; • dichos pagos realizados por Punto Pago Panamá, S.A. se considerarán como cumplimiento total y válido de las obligaciones de pago del Operador de la Plataforma frente al Comerciante; • Punto Pago Panamá, S.A. actúa exclusivamente como procesador, facilitador o agente de pagos, sin asumir la posición de comprador, vendedor o parte contractual en relación con los bienes o servicios ofrecidos por el Comerciante. El Comerciante renuncia a cualquier reclamación basada únicamente en el hecho de que los pagos sean realizados por una entidad distinta al Operador de la Plataforma, siempre que dichos pagos correspondan a los montos debidamente liquidados conforme al presente Acuerdo. 6.7. El Operador de la Plataforma podrá retener, reservar o retrasar temporalmente la liquidación de los fondos cuando sea necesario para el procesamiento de pagos, la gestión de devoluciones, los reembolsos, el cumplimiento normativo, la prevención del fraude o la gestión de riesgos. 6.8. El Comerciante renuncia a cualquier reclamación contra el Operador de la Plataforma que se derive únicamente de la participación de los Proveedores de Servicios de Pago, salvo en casos de negligencia grave o conducta dolosa por parte del Operador de la Plataforma. 6.9. Al momento de registrarse en la Plataforma, el Comerciante deberá proporcionar los datos de una cuenta bancaria que será utilizada para las liquidaciones y pagos conforme a lo establecido en la cláusula 6.2 del presente Acuerdo. El Comerciante declara y garantiza que la cuenta bancaria proporcionada para la recepción de fondos: • pertenece al Comerciante y está registrada a su nombre legal; • o pertenece a una persona debidamente autorizada para recibir fondos en nombre del Comerciante; • cumple con todas las obligaciones fiscales, regulatorias y legales aplicables; • será utilizada exclusivamente para fines comerciales relacionados con el uso de la Plataforma. El Comerciante asume plena responsabilidad por: • la veracidad de los datos bancarios proporcionados; • el cumplimiento de las obligaciones fiscales y regulatorias; • cualquier riesgo, reclamación o consecuencia derivada del uso de una cuenta bancaria que no cumpla con los requisitos anteriores. El Operador de la Plataforma se reserva el derecho, en línea con lo establecido en las cláusulas 6.5 y 6.7, de: • solicitar documentación que confirme la titularidad de la cuenta bancaria; • suspender o retrasar liquidaciones en caso de discrepancias o falta de verificación; • limitar el uso de la Plataforma hasta la validación de la información proporcionada. 7\. Servicios de crédito y pago a plazos 7.1. Se pueden ofrecer métodos de pago a crédito y a plazos a los Clientes, sujetos a los procesos de elegibilidad, puntuación y aprobación determinados por el Operador de la Plataforma y/o sus socios financieros. 7.2. A efectos de los pagos a crédito y a plazos, el Operador de la Plataforma puede actuar como: • facilitador; • proveedor de financiación; o • intermediario con un socio financiero. 7.3. El comerciante reconoce y acepta que: • el operador de la plataforma es el único responsable de la financiación, la evaluación del riesgo crediticio, la administración del crédito y el cobro en lo que respecta a los pagos a crédito y a plazos. • el comerciante no asumirá ningún riesgo crediticio, riesgo de impago o riesgo de cobro derivado de la financiación del cliente. • Los impagos, retrasos en los pagos o impagos de los Clientes no afectarán al derecho del Comerciante a recibir el pago de los Pedidos completados de acuerdo con las Condiciones Comerciales aplicables. 7.4. Los reembolsos, cancelaciones y devoluciones de pagos a crédito y a plazos se gestionarán de acuerdo con las políticas de la Plataforma y no impondrán al Comerciante responsabilidades adicionales relacionadas con el crédito o el impago más allá de las expresamente acordadas en el presente documento. 8\. Pedidos, entregas y devoluciones 8.1. El comerciante es el único y total responsable del cumplimiento adecuado, preciso y oportuno de cada pedido, independientemente de si el pedido se refiere a: • bienes físicos, • bienes digitales, • servicios, • reservas o cualquier otro producto no físico. Dicha responsabilidad incluye, sin limitación, la disponibilidad, la calidad, la legalidad, la exactitud de la descripción, el cumplimiento de las leyes aplicables y la conformidad con los términos presentados al Cliente a través de la Plataforma. 8.2. El Comerciante deberá cumplir estrictamente las normas operativas, políticas y directrices de la Plataforma aplicables al tipo de Pedido en cuestión, incluyendo, entre otros, los requisitos que rigen: • los plazos de preparación, confirmación y ejecución de los pedidos; • la calidad, integridad y exactitud de los productos o servicios; • las obligaciones de comunicación con los clientes; Todas estas normas, políticas y directrices se pondrán a disposición del Comerciante a través del Portal del Comerciante y/u otras interfaces digitales de la Plataforma. El Comerciante reconoce que estos materiales forman parte integrante del presente Acuerdo y son vinculantes desde su publicación, con sujeción al procedimiento de modificación establecido en el mismo. 8.3. Cuando un Pedido implique bienes físicos, el Comerciante deberá cumplir además con las Condiciones de Entrega, las políticas logísticas y los requisitos técnicos de la Plataforma, incluyendo, entre otros: • normas de embalaje, etiquetado y protección; • plazos de preparación y disponibilidad para el envío; • plazos de entrega cuando la entrega sea realizada por el Comerciante; • disponibilidad y plazos de recogida cuando los pedidos sean recogidos por los clientes directamente en las instalaciones del comerciante (autorrecolección); • plazos de entrega cuando los bienes se transfieran al operador de la plataforma o a un proveedor logístico externo (3PL); • cumplimiento de las restricciones de dimensiones, peso y contenido establecidas por la plataforma. 8.4. Cuando la entrega sea realizada directamente por el Comerciante, este se asegurará de que la entrega al Cliente se realice de forma puntual y adecuada, en estricta conformidad con los parámetros de entrega, los plazos y los niveles de servicio establecidos por la Plataforma. 8.5. Cuando la entrega se organice a través del Operador de la Plataforma o de un Proveedor de Logística Tercero (3PL), el Comerciante se asegurará de que la entrega de los productos se realice de forma puntual, completa y adecuada, de conformidad con las Condiciones de Entrega y las políticas de la Plataforma aplicables. 8.6. Las devoluciones, reembolsos y cancelaciones se regirán por las políticas de la Plataforma, las Condiciones de entrega aplicables (cuando proceda) y la legislación aplicable. El Comerciante reconoce que pueden aplicarse diferentes normas en función de la naturaleza del Pedido (bienes físicos, bienes digitales, servicios, etc.). 8.7. El Operador de la Plataforma podrá facilitar la resolución de disputas entre el Comerciante y el Cliente; sin embargo, dicha facilitación no se interpretará como una asunción de las obligaciones del vendedor, la responsabilidad del cumplimiento o la responsabilidad por los bienes o servicios proporcionados por el Comerciante. 9\. Responsabilidad y limitación de responsabilidad 9.1. El operador de la plataforma no se hace responsable de: • la calidad del producto; • la conformidad de los bienes o servicios; • los incumplimientos por parte del comerciante. 9.2. La responsabilidad del operador de la plataforma se limita a los daños directos y no excederá las tarifas recibidas del comerciante durante el período anterior (3 meses), salvo que la ley exija lo contrario. 10\. Suspensión y rescisión 10.1. El presente Acuerdo se celebra por tiempo indefinido. 10.2. Cualquiera de las partes podrá rescindir el Acuerdo mediante notificación por correo electrónico enviada a . 10.3. El Operador de la Plataforma podrá suspender inmediatamente el acceso en caso de infracciones, fraude o riesgo normativo. 10.4. Determinadas obligaciones seguirán vigentes tras la rescisión, incluidas las obligaciones de pago, confidencialidad y resolución de disputas. 11\. Modificaciones 11.1. El Operador de la Plataforma podrá modificar unilateralmente el presente Acuerdo. 11.2. Las versiones actualizadas se publicarán en la Plataforma. 11.3. El Operador de la Plataforma notificará al Comerciante las modificaciones sustanciales con al menos cinco (5) días naturales de antelación, enviando una notificación por correo electrónico desde a la dirección de correo electrónico facilitada por el Comerciante durante el registro (o actualizada posteriormente en el Portal del Comerciante). 11.4. El uso continuado de la Plataforma después de la fecha de entrada en vigor de las modificaciones constituye la aceptación de dichas modificaciones por parte del Comerciante. 11.5. El Operador de la Plataforma podrá implementar modificaciones con efecto inmediato cuando así lo exijan la legislación, la normativa, la seguridad, la prevención del fraude o la gestión de riesgos. 11.6. El Operador de la Plataforma podrá introducir nuevos productos, servicios, funcionalidades, modelos de negocio y flujos comerciales dentro del ámbito de la Plataforma sin modificar el objeto principal del presente Acuerdo. 12\. Cuestiones normativas y de cumplimiento 12.1. El comerciante se compromete a cumplir todas las leyes aplicables, incluidas las normativas fiscales, de protección del consumidor, contra el blanqueo de capitales y de sanciones. 12.2. El operador de la plataforma podrá solicitar documentación adicional para garantizar el cumplimiento. 13\. Legislación aplicable y resolución de litigios 13.1. El presente acuerdo se regirá por las leyes de la jurisdicción aplicable del operador de la plataforma. 13.2. Las controversias se resolverán mediante negociación y, en su defecto, ante los tribunales competentes de la República de Panamá. 14\. Disposiciones finales 14.1. El presente Acuerdo constituye el acuerdo completo entre las partes. 14.2. En caso de conflicto, las políticas y anexos de la Plataforma prevalecerán sobre las versiones anteriores. # Acuerdo de Adhesión {% hint style="info" icon="circle-question" %} Al aceptar este Acuerdo de Adhesión, el comerciante acepta los términos del Acuerdo de Servicios Comerciales {% endhint %} ACUERDO DE ADHESIÓN al Contrato de Servicios Comerciales El presente Acuerdo de Adhesión (el «Acuerdo de Adhesión») confirma la adhesión y aceptación por parte del Comerciante del Contrato de Servicios Comerciales que rige el uso de la Plataforma de comercio digital operada por Market Punto Pago, S.A. (el «Operador de la Plataforma»). 1\. Adhesión y aceptación Al firmar este Acuerdo de adhesión, el Comerciante: 1.1. Confirma que ha revisado, comprendido y aceptado en su totalidad el Acuerdo de servicio comercial, incluidas todas las definiciones, políticas, normas operativas, condiciones comerciales, anexos y otros documentos incorporados al mismo (en conjunto, el «Acuerdo»), tal y como se publica en la Plataforma y/o se pone a disposición en el Portal del comerciante; 1.2. Se adhiere irrevocablemente y acepta el Acuerdo en su totalidad, sin reservas, exclusiones ni modificaciones; 1.3. Reconoce que el Acuerdo constituye un contrato legalmente vinculante entre el Comerciante y el Operador de la Plataforma; 1.4. Acepta que la aceptación del Acuerdo puede acreditarse mediante: • la aceptación electrónica a través de la Plataforma; • las acciones realizadas en el Portal del comerciante; • el inicio o la continuación del uso de la Plataforma; • la firma de este Acuerdo de adhesión en formato escrito (en papel). Los registros electrónicos, los registros y las confirmaciones de aceptación mantenidos por el Operador de la Plataforma, constituirán pruebas suficientes y legalmente vinculantes de la aceptación. 2\. Naturaleza y efecto jurídico 2.1. El Comerciante reconoce que el Acuerdo es un contrato de adhesión (oferta pública). 2.2. El presente Acuerdo de adhesión: • no sustituye, modifica ni reformula el Acuerdo; • únicamente confirma la adhesión y aceptación del Acuerdo por parte del Comerciante. 2.3. El Comerciante reconoce que el Operador de la Plataforma puede modificar el Acuerdo de forma unilateral de acuerdo con sus términos, y que el uso continuado de la Plataforma tras dichas modificaciones constituye la aceptación de las mismas. 3\. Alcance de los servicios cubiertos El Comerciante reconoce que el Acuerdo rige, entre otras cosas: • el acceso a la Plataforma de comercio digital y al Portal del Comerciante; • la oferta de bienes y/o servicios a los Clientes; • el procesamiento de pagos y los métodos de pago, incluidos monederos electrónicos, tarjetas, servicios de pago a plazos y de crédito; • las liquidaciones, el uso del monedero electrónico de la empresa y las retiradas de fondos; • los servicios de entrega (entrega por parte del comerciante, entrega por parte de la plataforma y logística de terceros); • las comisiones, los gastos de envío y otros cargos aplicables; • los algoritmos, las valoraciones, las promociones, los programas de fidelización y las herramientas de marketing; • las normas operativas, los procedimientos de incorporación y los requisitos técnicos. 4\. Declaraciones del comerciante El comerciante declara y garantiza que: 4.1. Está debidamente constituido o registrado y legalmente autorizado para realizar actividades comerciales. 4.2. La persona que firma este Acuerdo de adhesión está debidamente autorizada para vincular al comerciante. 4.3. Toda la información proporcionada al Operador de la Plataforma es precisa, completa y actualizada. 4.4. El Comerciante confirma que la cuenta bancaria indicada: • pertenece al Comerciante y está registrada a su nombre legal; • en casos excepcionales, podrá pertenecer a una persona debidamente autorizada para recibir fondos en nombre del Comerciante; • cumple con la normativa fiscal y regulatoria aplicable; • será utilizada exclusivamente para la recepción de liquidaciones derivadas del uso de la Plataforma. El Comerciante asume plena responsabilidad por: • la exactitud de los datos proporcionados; • el cumplimiento de las obligaciones fiscales y regulatorias; • cualquier consecuencia derivada del uso de una cuenta bancaria que no cumpla con los requisitos anteriores. 5\. Vigencia y efectividad 5.1. El presente Acuerdo de adhesión entrará en vigor en la fecha de su firma por parte del Comerciante. 5.2. Seguirá siendo válido durante todo el período en que el Comerciante utilice la Plataforma o mantenga una cuenta de Comerciante activa. 6\. Legislación aplicable El presente Acuerdo de adhesión se regirá e interpretará de conformidad con las leyes de la República de Panamá, en consonancia con las disposiciones del Acuerdo en materia de legislación aplicable. # Condiciones Comerciales y Planes Tarifarios {% hint style="info" icon="circle-question" %} Este anexo comercial del contrato describe las tarifas y comisiones aplicadas por la plataforma de comercio por el uso de sus servicios. En este documento se detallan las condiciones de liquidación, los planes tarifarios disponibles y las comisiones correspondientes a las transacciones realizadas a través de la plataforma. {% endhint %} CONDICIONES COMERCIALES Y PLANES TARIFARIOS (Anexo al Contrato de Servicios Comerciales con Market Punto Pago S.A.) El presente Anexo forma parte integrante del Contrato de Servicios Comerciales (el «Contrato») y define las condiciones comerciales, los planes tarifarios y las condiciones de liquidación aplicables. 1\. Principios generales 1.1. Todos los Métodos de Pago disponibles en la Plataforma están habilitados por defecto. 1.2. El Comerciante no restringirá, desactivará ni limitará selectivamente los Métodos de Pago disponibles para los Clientes. 1.3. El operador de la plataforma se reserva el derecho de restringir o desactivar métodos de pago específicos en casos que incluyen, entre otros: • consideraciones de gestión de riesgos; • requisitos normativos; • prevención del fraude; • incumplimientos del comerciante; • restricciones a nivel de cliente. 1.4. El comerciante reconoce que la disponibilidad de los métodos de pago puede variar en función de la puntuación, el cumplimiento y las políticas de la plataforma. 2\. Estructura de comisiones 2.1. La Plataforma cobra una comisión por el procesamiento y la ejecución de las transacciones autorizadas y procesadas a través de la infraestructura de pago de la Plataforma. 2.2. No se cobra comisión por: • Pedidos cancelados antes de su finalización; • Pedidos rechazados o impagados; • Transacciones no liquidadas con éxito. 2.3. La comisión se calcula como un porcentaje del valor total del pedido, sin incluir las tarifas adicionales del cliente ni los recargos de la Plataforma. 2.4. En caso de cumplimiento indebido por parte del comerciante (incluida la falta de entrega, el servicio indebido o el incumplimiento de los términos de la transacción), la comisión no será reembolsable y deberá pagarse en su totalidad. 3\. Lógica de liquidación 3.1. El comerciante selecciona un plan tarifario que determina el momento de la liquidación (pago) tras la finalización satisfactoria del pedido. 3.2. «Finalización satisfactoria del pedido» significa: • confirmación de la entrega de los bienes; • confirmación de la prestación del servicio; • ausencia de disputas activas dentro del plazo de confirmación aplicable. 3.3. Las liquidaciones se abonan en la cartera de la empresa del comerciante y pueden retirarse de acuerdo con los procedimientos de la plataforma. 3.4. El momento de la liquidación no afecta a la obligación del comerciante de pagar la comisión. 4\. Planes tarifarios disponibles Los porcentajes de comisión se aplican al valor bruto del pedido procesado a través de la plataforma (sin incluir las tarifas del cliente, los recargos adicionales de la plataforma, etc.). El comerciante puede elegir uno de los siguientes planes de pago: Plan 1: «Light» (liquidación a 30 días) • Pago: 30 días naturales después de la finalización satisfactoria del pedido • Comisión: 8,5 % Plan 2 – «Comfort» (liquidación a 15 días) • Pago: 15 días naturales después de la finalización satisfactoria del pedido. • Comisión: 10 %. Plan 3 – «Rápido» (liquidación al día siguiente) • Pago: 1 día natural después de la finalización satisfactoria del pedido. • Comisión: 13,5 %. 5\. Planes tarifarios promocionales y con descuento 5.1. El operador de la plataforma podrá, a su entera discreción, ofrecer planes tarifarios promocionales o con descuento a comerciantes seleccionados, categorías de comerciantes o durante períodos promocionales limitados. 5.2. Los planes tarifarios con descuento pueden incluir: • porcentajes de comisión reducidos; y/o • períodos de liquidación más cortos (plazos de pago más tempranos). 5.3. Los planes tarifarios promocionales o con descuento solo mejorarán las condiciones comerciales del comerciante en comparación con el plan tarifario estándar aplicable y no aumentarán las tasas de comisión ni ampliarán los plazos de liquidación más allá de los términos estándar. 5.4. Todos los planes tarifarios promocionales o con descuento activos deberán: • reflejarse claramente en la interfaz del portal del comerciante; y • mostrarse de forma transparente en los extractos de pedidos y los informes de liquidación pertinentes. 5.5. Los planes tarifarios promocionales o con descuento pueden ser temporales y estar sujetos a vencimiento automático sin necesidad de ejecutar modificaciones adicionales, a menos que el Operador de la Plataforma especifique lo contrario. 5.6. Al vencimiento de un plan tarifario promocional o con descuento, el Comerciante volverá automáticamente al plan tarifario estándar seleccionado anteriormente, a menos que se seleccione un nuevo plan de conformidad con este Apéndice. 6\. Disposiciones adicionales 6.1. El plan tarifario seleccionado se aplica a todos los pedidos procesados por el comerciante. 6.2. El comerciante puede cambiar el plan tarifario no más de una vez en un período de 24 horas, a menos que el operador de la plataforma apruebe lo contrario. 6.3. La comisión compensa a la Plataforma por los servicios de procesamiento de transacciones e infraestructura: • uso de la infraestructura de pago integrada; • procesamiento de créditos y pagos a plazos; • supervisión y puntuación de fraudes; • gestión de riesgos; • facilitación de pagos a los clientes. 6.4. El Comerciante no asume ningún riesgo crediticio relacionado con los Pedidos a plazos o basados en créditos. 7\. Discreción de la Plataforma 7.1. El Operador de la Plataforma se reserva el derecho de introducir planes tarifarios adicionales, tarifas promocionales o condiciones comerciales personalizadas para categorías o comerciantes específicos. 7.2. Cualquier modificación de los planes tarifarios se comunicará de conformidad con el Acuerdo. # Elección de las opciones de pago Después de que creas un pedido en el portal del comerciante, el cliente completa el pago directamente en la aplicación Punto Pago. El proceso es sencillo y normalmente tarda menos de un minuto. *** ### Flujo del cliente paso a paso {% stepper %} {% step %} ### Escanear el código QR Después de crear el pedido, el comerciante muestra un código QR.\ El cliente abre la aplicación Punto Pago y escanea el código QR para acceder a la página de pago. {% endstep %} {% step %} ### Revisar los detalles del pedido La pantalla de pago muestra la información completa de la compra, incluyendo: * Monto del pedido * Nombre del comerciante * Opciones de pago disponibles El cliente puede revisar los detalles antes de seleccionar cómo pagar. {% endstep %} {% step %} ### Elegir una opción de pago El cliente selecciona el método de pago preferido. {% endstep %} {% step %} ### Revisar los términos de las cuotas La aplicación muestra los términos completos del financiamiento, incluyendo: * Monto de la cuota * Cronograma de pagos * Monto total a pagar * Cualquier tarifa o interés aplicable Todos los términos se muestran claramente antes de la confirmación. {% endstep %} {% step %} ### Confirmar la compra Después de revisar los detalles del pago, el cliente confirma la compra en la aplicación.\ El sistema completa la transacción y el pedido se marca como pagado en el sistema del comerciante. {% endstep %} {% endstepper %} *** ### Importante para los comerciantes El comerciante no necesita explicar las opciones de financiamiento ni realizar configuraciones dentro del portal del comerciante. La aplicación Punto Pago automáticamente: * Muestra los métodos de pago disponibles * Realiza la evaluación crediticia * Presenta los términos de las cuotas * Completa la confirmación del pago # Documentos que necesita el cliente Para pagar usando Cuotas (Compra ahora, Paga después), los clientes deben tener una cuenta Punto Pago verificada. El proceso de verificación se completa dentro de la aplicación Punto Pago y requiere información básica de identidad. Este paso es necesario para cumplir con las normativas financieras y permitir el acceso a servicios de crédito. La verificación de identidad se realiza solo una vez: puede efectuarse antes de la compra con **Cuotas** o directamente en la tienda durante la primera compra. [Guía detallada para registrar una cuenta en Punto Pago](https://comercios.puntopago.net/registro-and-contrato/registro-en-la-aplicacion) *** ### Lista de documentos El cliente necesita: * Únicamente Cédula panameña vigente (no se aceptan pasaportes, carnés de migración ni documentos temporales para compras a **Cuotas**) * Un número de teléfono móvil registrado en Punto Pago * Una verificación por selfie (prueba de identidad) * Ser mayor de 18 años La verificación se completa de forma digital en la aplicación y normalmente tarda solo unos minutos. *** ### Proceso único La verificación de identidad se realiza solo una vez. Después de que la cuenta de un cliente esté verificada, puede usar **Cuotas** y otros servicios financieros disponibles en el ecosistema de Punto Pago sin repetir el proceso. # Decisión de aprobación de crédito Cuando un cliente paga con Cuotas, el sistema realiza una evaluación de crédito automática para determinar si la compra puede financiarse. Este proceso ocurre de forma instantánea y no requiere ninguna revisión manual por parte del comerciante. *** ### ¿Cómo se toma la decisión? La decisión de aprobación de crédito se realiza automáticamente utilizando modelos internos de puntuación y los datos disponibles del cliente. El sistema puede considerar múltiples factores, incluyendo: * Estado de verificación de identidad del cliente * Historial de transacciones dentro de Punto Pago * Comportamiento previo de reembolso * Historial crediticio externo del cliente (APC) Basado en esta evaluación, el sistema determina si el cliente puede utilizar pagos en cuotas para la compra actual. La decisión se toma casi al instante, hasta 60 segundos. Si la compra es aprobada, el cliente solo necesita firmar digitalmente los documentos. {% hint style="warning" %} **¡Importante!**\ Existen casos en los cuales se le puede negar el crédito al cliente. Por ejemplo: \ \- contar con una deuda pendiente con Punto Pago\ \- tener un historial crediticio negativo\ \- no disponer de documentos de identidad panameños permanentes (no se puede tramitar el crédito con documentos temporales o pasaporte). En caso de rechazo, el cliente verá el motivo correspondiente directamente en la aplicación. {% endhint %} *** ### Importante para comerciantes Los comerciantes no participan en el proceso de aprobación de crédito.\ El comerciante no: * Aprueba o rechaza los pagos en cuotas * Revisa la información crediticia del cliente * Gestiona las condiciones del préstamo Todas las decisiones de crédito y las operaciones de financiación son gestionadas automáticamente por Punto Pago. Esto permite a los comerciantes ofrecer pagos en cuotas sin asumir riesgo financiero u operativo. # Pago de cuotas después de la compra Todos los pagos regulares de **Cuotas** se realizan en fechas fijas - los días 2 y 17 de cada mes. Esto se hace para mayor comodidad del cliente, especialmente si tiene dos o más créditos activos, permitiéndole realizar un solo pago para cubrir todas sus cuotas al mismo tiempo. {% hint style="success" icon="circle-dollar" %} **Pago anticipado**\ Los compradores pueden pagar por adelantado - **no se cobran comisiones ni penalizaciones** por pagos anticipados. {% endhint %} {% hint style="danger" %} **Cargos por mora**\ En caso de no pagar a tiempo, se aplicarán cargos por mora (0.06% del monto del pago regular por cada día de retraso) y el acceso a nuevas compras será restringido.\ \ En caso de incumplimiento reiterado en el pago del crédito, la información será reportada a la APC, **lo que afectará negativamente el historial crediticio del cliente**. {% endhint %} {% hint style="danger" %} **¡Prohibido!**\ Los comercios no pueden exigir al comprador el pago del crédito. El crédito se paga estrictamente dentro de la aplicación de Punto Pago. \ En caso de recibir quejas sobre un comercio que exija el pago de forma directa, dicho comercio será bloqueado permanentemente de la plataforma. {% endhint %} *** ### Importante antes de pagar Todos los compradores recibirán una notificación 5 días antes del vencimiento para asegurar que realicen el pago a tiempo (adicionalmente, los usuarios verán un recordatorio del próximo pago en la pantalla principal de la aplicación). Hay varias formas de pagar Cuotas: * Paga directamente en un kiosco Punto Pago o recarga su billetera desde la app (mediante transferencia bancaria, tarjeta de crédito/débito o PayPal). {% hint style="warning" %} **¡Importante!**\ Por el momento, los pagos con **Yappy** **no están disponibles.** {% endhint %} * En caso de pagar desde la aplicación, después de recargar su saldo, vaya a la sección **"Mis Cuotas"** para realizar el pago.
*** ### Pago de la cuota directamente en un kiosco de Punto Pago Puedes pagar tu cuota en cualquiera de los más de 1,300 kioscos en Panamá. La recarga por medio de máquina es totalmente gratis.\ [Encuentra tu máquina más cercano en el mapa.](https://puntopago.net/#kiosks-map) La lista completa de kioscos también está disponible en la aplicación:
El pago se realiza en 4 sencillos pasos: {% stepper %} {% step %} ### Presione el botón «Cuotas by Punto Pago» en la pantalla principal
{% endstep %} {% step %} ### Ingresa el número de teléfono vinculado a su cuenta
{% endstep %} {% step %} ### Verifique sus datos - el saldo total de sus préstamos y el monto de pago regular
{% endstep %} {% step %} ### Introduce el efectivo en el billetero
{% endstep %} {% endstepper %} El pago se acredita de inmediato y recibirás una notificación push en la aplicación. *** ### Recarga de la billetera para pagar desde la aplicación #### Recarga con tarjeta de crédito o débito * Abre la aplicación de Punto Pago, ingresa a la Billetera y selecciona el icono de "Recarga con Tarjeta". * Indica el monto que deseas recargar en tu saldo de Punto Pago. Puedes vincular cualquier tarjeta Visa o Mastercard simplemente completando los datos requeridos (Nombre, Número de tarjeta, Fecha de vencimiento y CVV). ​ *Tip: Activa la casilla "Guardar tarjeta para futuros pagos" para realizar tus próximas recargas en menos de 30 segundos.* ​ * Revisa las comisiones. El sistema calculará automáticamente el costo de la transacción. La comisión es del 3% del monto de la recarga + un cargo fijo de $0.20, más el impuesto ITBMS correspondiente sobre la comisión.
*** #### Transferencia desde cuenta bancaria [Más información sobre recargas por transferencia bancaria aquí](https://puntopago.net/#modal-transfer)
* Realiza una transferencia a Banco Nacional: envía una transferencia ACH o deposita desde $100 en la cuenta de `Punto Pago Panamá S.A.` (Cuenta Corriente, Nº `10000265121`). * Transfiere solo desde tu propia cuenta: el nombre del titular de la cuenta bancaria debe coincidir estrictamente con el nombre del titular de la billetera de Punto Pago (no se acreditan transferencias de terceros). * Envía el comprobante a soporte: después de realizar la transferencia, es obligatorio enviar el recibo (slip) a través de la aplicación, indicando tus datos. * Espera la acreditación a las 19:00: si enviaste el dinero desde otro banco antes de las 12:00 (o desde Banco Nacional antes de las 16:00), el saldo se recargará el mismo día a las 7 de la tarde. No hay acreditaciones los fines de semana. *** #### Recarga desde la billetera de PayPal [Más información sobre transferencias de PayPal aquí](https://puntopago.net/products/paypal/). * Abre la aplicación de Punto Pago y en la pantalla principal (pestaña *Inicio*) busca y selecciona el icono de PayPal. * Indica el monto que deseas recibir en tu saldo (billetera) de Punto Pago (límite disponible por transacción: de $1 a $500). * Revisa las comisiones. El sistema calculará y mostrará automáticamente el monto final a debitar, incluyendo todos los cargos y el impuesto ITBMS. * Confirma la operación. Inicia sesión en tu cuenta de PayPal a través de la ventana segura y completa la transferencia. {% embed url="" %} # ¿Cómo invitar a empleados a mi cuenta? Puede otorgar a su personal acceso a su cuenta comerciante de **Cuotas** para que puedan crear pedidos y asistir a los clientes durante el proceso de venta. El acceso de empleados permite que varias personas en su negocio trabajen con el gabinete del comerciante mientras mantienen todas las transacciones centralizadas bajo **una cuenta comerciante.** *** ### Cómo invitar a un empleado Para añadir un nuevo empleado a su cuenta comerciante: {% stepper %} {% step %} ### Abra el Gabinete del Comerciante {% endstep %} {% step %} ### Vaya a la sección Empleados {% endstep %} {% step %} ### Haga clic en Invitar empleado {% endstep %} {% step %} ### Introduzca el número de teléfono del empleado {% endstep %} {% step %} ### Envíe la invitación {% endstep %} {% endstepper %} El empleado recibirá una invitación y podrá aceptarla directamente en la app Punto Pago. Después de aceptar la invitación, el empleado obtendrá acceso a su espacio de trabajo de comerciante. *** ### Qué pueden hacer los empleados Los empleados pueden: * Crear pedidos para los clientes * Generar códigos QR para el pago * Consultar el estado de los pedidos * Ver el historial de pedidos Los empleados no pueden cambiar configuraciones críticas de la cuenta a menos que el propietario de la cuenta otorgue permisos adicionales. *** ### Gestión del acceso de empleados El propietario de la cuenta comerciante puede gestionar a los empleados en cualquier momento: * Añadir nuevos empleados * Revocar el acceso Esto le permite controlar quién puede procesar ventas mientras mantiene seguras las operaciones de su negocio. # ¿Qué nivel de acceso tienen? Los empleados añadidos a su cuenta de comerciante de **Cuotas** reciben acceso para realizar operaciones diarias de ventas, como crear pedidos y ayudar a los clientes durante el pago. El acceso de empleados está diseñado para el personal en tienda, permitiéndoles procesar pagos sin darles control sobre configuraciones sensibles del negocio. *** ### Permisos predeterminados de los empleados Por defecto, los empleados pueden realizar tareas operativas relacionadas con las compras de los clientes. Los permisos típicos de los empleados incluyen: * Crear pedidos para los clientes * Generar y mostrar códigos QR para el pago * Ver el estado del pedido * Acceder al historial de pedidos relacionado con su trabajo Esto permite a los empleados completar ventas usando **Cuotas** directamente en el punto de compra. *** ### Lo que los empleados no pueden hacer Los empleados no tienen acceso a controles críticos de la cuenta. No pueden: * Cambiar planes tarifarios * Retirar fondos de la Billetera de la Empresa * Editar la información de la empresa * Invitar o eliminar a otros empleados Estos permisos permanecen disponibles solo para el propietario de la cuenta de comerciante. *** ### ¿Por qué los niveles de acceso son importantes? Separar los niveles de acceso ayuda a proteger su negocio mientras permite que su equipo opere de manera eficiente. Su personal puede ayudar a los clientes y crear pedidos, mientras que las operaciones financieras y la administración de la cuenta permanecen totalmente bajo el control del propietario del negocio. # ¿Cómo puedo controlar su trabajo? Como propietario de la cuenta del comerciante, puede supervisar y gestionar cómo sus empleados utilizan el sistema **Cuotas** directamente desde el panel del comerciante. Todas las órdenes y acciones realizadas por los empleados se registran en el sistema, lo que le permite rastrear la actividad de ventas y mantener el control operativo. *** ### Rastrear pedidos y actividad de ventas Cada pedido creado en el sistema se guarda en la sección Pedidos del panel del comerciante. Puede revisar: * Todos los pedidos completados * Montos de los pedidos y estado de pago * Fechas de las transacciones * El empleado que creó el pedido Esto le permite supervisar cómo su equipo está utilizando el sistema y seguir el rendimiento de las ventas. *** ### Supervisar la actividad de los empleados Debido a que los empleados inician sesión con sus propias cuentas, el sistema puede asociar las acciones operativas a usuarios específicos. Esto hace posible: * Ver qué empleado creó un pedido en particular * Revisar el historial de actividad * Identificar problemas operativos si ocurren *** ### Gestionar el acceso de los empleados Puede gestionar el acceso de los empleados en cualquier momento en la sección Empleados. Las acciones disponibles incluyen: * Invitar a nuevos empleados * Eliminar el acceso de un empleado Si un empleado deja su empresa, puede revocar inmediatamente su acceso para evitar el uso continuo de su cuenta de comerciante. # Planes tarifarios disponibles Cuotas funciona con un modelo de tarifa comercial sencillo: todas las opciones de pago del cliente siempre están habilitadas. Usted paga una comisión por cada venta exitosa y elige cuándo recibir los **Cuotas** le ofrece un claro compromiso: * Comisión más baja si puede esperar más tiempo para recibir el pago. * Acceso más rápido a los fondos si elige un plan con comisión más alta Esto permite a cada comerciante elegir la configuración que mejor se adapte a su flujo de efectivo. *** ### Planes de tarifas para comerciantes ¡Durante los **primeros** **60 días** después del registro los nuevos comerciantes pagan comisiones con **descuento**!\ Tan pronto como pasen 60 días, el plan de comisión cambiará al regular.
LightComfortRápido

5% 🔥

(8.5% regular)

8% 🔥

(10% regular)

11% 🔥

(13.5% regular)

Recibir pago 30 días después de la ventaRecibir pago 15 días después de la ventaRecibir pago al segundo día después de la compra
*\*no se aplican impuestos adicionales. ITBMS ya está incluido en la comisión mostrada* {% embed url="" %} *** ### ¿Cuándo recibiré el dinero? Su pago depende de la tarifa que seleccionó en el momento de la venta: * Rápido → al día siguiente * Comfort → 15 días después * Light → 30 días después Los fondos se acreditan en su Billetera de Empresa, y desde allí puede transferirlos a su cuenta bancaria.
*** ### Reglas importantes * Usted paga una comisión solo por transacciones exitosas * Las opciones de pago del cliente siempre están habilitadas por defecto * No puede activar o desactivar manualmente métodos de pago específicos * La tarifa que seleccionó afecta únicamente a: * La tasa de comisión que paga * El tiempo de pago *** ### Impuestos No se aplican impuestos adicionales. ITBMS ya está incluido en la comisión mostrada. *** ### ¿Puedo cambiar el plan? Sí, el plan se puede cambiar fácilmente en el portal del comerciante, pero no más de una vez **cada 24 horas**. # ¿Cómo puedo usar el dinero en Punto Pago? Todos los pagos de sus ventas se acreditan en su Cartera de la Empresa dentro del portal de comerciantes de Punto Pago. La Cartera de la Empresa es su saldo interno donde se mantienen las liquidaciones de los pedidos completados antes de que retire los fondos a la cuenta bancaria de su empresa. *** ### Qué es la Cartera de la Empresa La Cartera de la Empresa es una cuenta de liquidación dentro de la plataforma Punto Pago que registra: * Pagos de pedidos completados * Comisiones y ajustes * Reembolsos y otros movimientos relacionados con transacciones Los fondos acreditados en la cartera pertenecen al comerciante y se pueden retirar en cualquier momento. *** ### Qué puede hacer con los fondos Una vez que los fondos se acreditan en su Cartera de la Empresa, puede realizar una transferencia a la cuenta bancaria de su empresa que se mencionó durante el registro (o que luego se cambió a través de ) Esto le permite mover los ingresos de las ventas desde la plataforma al sistema bancario de su negocio. *** ### Sistema de liquidación seguro La Cartera de la Empresa está diseñada para proporcionar una forma transparente y segura de gestionar las liquidaciones de los comerciantes, asegurando que todas las transacciones procesadas a través de Punto Pago estén debidamente registradas y disponibles para su retiro. # ¿Puede el cliente realizar una devolución? Sí. Los clientes pueden solicitar una devolución o reembolso de acuerdo con la política de devoluciones del comerciante y las leyes de protección al consumidor aplicables. **Cuotas** no cambia el proceso estándar de devolución de bienes o servicios comprados a un comerciante. Las devoluciones y los reembolsos son gestionados por el comerciante, porque la transacción de compra se realiza directamente entre el cliente y el comerciante. El comerciante es responsable de: * Aceptar solicitudes de devolución y garantía * Verificar el producto o servicio devuelto * Aprobar o rechazar el reembolso según su política Punto Pago actúa como una plataforma tecnológica y de pagos y no es el vendedor de los bienes o servicios. *** ### ¿Cómo reembolsar el préstamo en caso de devolución? Si el comerciante acepta la devolución, el comerciante reembolsa al cliente según su política de devoluciones (por ejemplo, en efectivo u otro método acordado). Después de recibir el reembolso, el cliente tiene dos opciones: 1. **Pagar el préstamo en su totalidad**\ El cliente puede añadir fondos a su Billetera Punto Pago y cerrar el préstamo de inmediato. 2. **Continuar pagando según el calendario**\ El cliente también puede optar por seguir pagando las cuotas hasta que el préstamo esté totalmente reembolsado. La decisión depende de la preferencia del cliente después de recibir el reembolso. # ¿Cómo resolver posibles disputas? La mayoría de las disputas relacionadas con compras deben resolverse primero directamente entre el comerciante y el cliente en el punto de venta. Dado que el comerciante es responsable del producto o servicio vendido, la resolución inicial de problemas como defectos del producto, problemas de entrega o devoluciones debe manejarse entre ambas partes. *** ### Paso 1 - Resolver el problema con el comerciante Las disputas deben gestionarse directamente con el comercio, ya sea en la tienda o a través de su servicio de atención al cliente. Casos típicos incluyen: * Devoluciones o cambios de producto * Problemas de calidad del servicio * Pedidos incorrectos * Reclamo de garantía En muchos casos, las disputas pueden resolverse rápidamente mediante la comunicación directa. *** ### Paso 2 - Aplicar las reglas de la plataforma Si el problema no puede resolverse de inmediato, la situación se rige por la oferta pública y los acuerdos de servicio que regulan el uso de la plataforma Punto Pago y la creación de pedidos. Estos documentos definen: * Responsabilidades del comerciante * Derechos del cliente * Reglas de procesamiento de pedidos * Condiciones de pago y liquidación Los acuerdos de la plataforma están diseñados para cumplir con la ley panameña y no contradicen el marco legal de Panamá. *** ### Paso 3 - Contactar al soporte Si la disputa permanece sin resolverse o implica circunstancias complejas, los comerciantes o clientes pueden contactar **Cuotas** soporte. El equipo de soporte puede: * Revisar los detalles del pedido * Verificar los registros de la transacción * Ayudar a facilitar la comunicación entre las partes El soporte ayudará a resolver la situación de acuerdo con las reglas de la plataforma y las normativas aplicables. *** ### Nota importante Punto Pago proporciona la tecnología e infraestructura de pago, mientras que los comerciantes siguen siendo responsables de los productos y servicios que venden. Una comunicación clara entre el comercio y el cliente ayuda a prevenir disputas y garantiza una experiencia de compra fluida para ambas partes.